Los Seguros en Alemania

Siempre decimos que los alemanes son muy previsores, que tienen muchas normas y que lo planean todo con mucha antelación.

Si llevas tiempo siguiendo el blog te habrás dado cuenta que esto no son topicazos, sino que los alemanes no dejan nada a la improvisación por naturaleza.

Anticiparse a los acontecimientos y la capacidad de organización está en su sangre.

Es esta capacidad previsora la que ha hecho que los alemanes sean expertos en el tema de los seguros. ¡En Alemania he descubierto más tipos de seguros de los que jamás hubiese imaginado!. ¿Sabías que existen seguros para las gafas, los dientes, los animales y la bici?

Esta semana te voy a contar cuales, de entre toda la paleta de seguros existentes en el mercado, son los seguros más importantes (y necesarios) que deberías contratar en Alemania.

Seguro de responsabilidad civil (Haftpflichtversicherung)

Aunque legalmente este seguro no es obligatorio, cualquier ciudadano de a pie te dirá que sí que lo es. ¿Por qué? Porque el 90% de los alemanes cuentan con este seguro de responsabilidad civil.

¿En que consiste?

Te pongo un ejemplo: Imagina que estás en la calle con amigos tomando algo tranquilamente y sin querer tiras al suelo el móvil de uno de ellos y se rompe la pantalla. Lo que en España podría quedar en un:

“Jo tío, lo siento muchísimo. Déjame que te ayude, yo conozco un lugar donde lo pueden arreglar.”

Ó:

“Ya lo siento, dime cuanto cuesta la reparación y te pago. Además, ahora que me acuerdo, tengo un Samsung viejo en casa que te puedo dejar hasta que te lo arreglen”.

En Alemania se queda en:

“Lo siento mucho. Voy a decírselo a mi seguro ahora mismo y ellos te lo pagan”.

Sí, el seguro de responsabilidad civil se encarga de cubrir daños que tú puedas causar a terceros. Por eso este seguro es tan importante para los alemanes. Qué es mejor, ¿prevenir o curar? (Responde pensando como un alemán 😉 ).

Seguro de hogar (Hausversicherung)

En realidad no sé muy bien cómo funciona esto en España, pero en Alemania es necesario tener un seguro de hogar incluso cuando se vive de alquiler (La mayoría de alemanes vive de alquiler), es decir, tanto el arrendatario como el arrendador deben tener un seguro de hogar.

¿Qué cubre este seguro?

En el caso del inquilino este seguro cubrirá daños causados por vandalismo, robo, incendio y problemas meteorológicos. Sin embargo, este seguro no cubre deterioros en el apartamento o casa, ya que de estos se debe responsabilizar el propietario.

Seguro médico (Krankenversicherung)

Este es el seguro obligatorio por excelencia en Alemania.

Tanto si ya vives en Alemania, cómo si estás pensando en mudarte a este país, debes tener muy en cuenta que necesitas formar parte de una Krankenkasse, que no es nada más que una entidad que gestiona el seguro médico público.

Una vez te hayas asegurado recibirás una tarjeta sanitaria, tanto alemana como europea, y todas las prestaciones básicas estarán cubiertas.

Si aún no sabes que Krankenkasse te interesa más (ó incluso si sería mejor para ti contratar un seguro privado), echa un ojo a este post que escribí hace tiempo sobre cómo ir al médico en Alemania.

¿Qué porcentaje de mi sueldo va a parar al seguro médico?

Si te decides por un seguro público, recuerda que una parte de tu sueldo va a parar al seguro médico. En concreto, sería el 15,6% del salario íntegro, pero de esta cantidad el 7,3% lo paga la empresa.

Seguro para costes legales (Rechtsschutzversicherung)

Este seguro no es obligatorio, aunque en Alemania está en el top 5 de “seguros que todo alemán tiene”.

El “Rechtsschutzversicherung” es de gran utilidad en caso de tener algún problema legal, ya que no sólo sirve a la hora de ir a juicio, sino que también es muy interesante en caso de necesitar asesoramiento legal.

¿Cuando se utiliza este seguro?

Te voy a contar un caso real de un compañero mío (alemán of course!).

Este compañero, llamémosle Müller, iba a un gimnasio. Justo en la época de Navidad el gimnasio cambió de dueño, este renovó parte del local y eliminó algunas de las actividades que ofrecían (entre ellas la clase a la que acudía semanalmente Müller).

Müller descubrió todo esto un día que fue al gimnasio y se encontró con que la actividad a la que acudía regularmente ya no existía. Cuando quiso informarse sobre que estaba pasando, el dueño del gimnasio le dijo que la actividad a la que él acudía ya no existía y que podía seguir acudiendo semanalmente al gimnasio, pero que debía realizar otra actividad.

Como te imagina a Müller esto no le hizo ni  pizca de gracia y pidió darse de baja, a lo que el dueño le dijo que imposible (del tema de las bajas en los gimnasios alemanes ya te hablaré otro día que es un mundo). ¿Imaginas la cara de Müller? Visto lo visto este se puso en contacto con su seguro y durante semanas recibió asesoramiento y una mediación entre él y el dueño del gimnasio hasta alcanzar un acuerdo.

¿Hubieses hecho lo mismo en el caso de Müller?

Seguro de animales (Tierversicherung)

Este seguro no es obligatorio… Si no tienes animales.

Los dueños de perros, gatos, caballos, etc… tienen obligación de tener este seguro.

¿En qué consiste?

Aquí lo que se asegura no es al animal en sí, sino el daño que pueda causar el animal a otras personas.

Imagina que tienes un perro precioso y que lo sacas a pasear al parque. Por alguna razón tu perro muerde a un hombre que estaba sentado en la hierba leyendo el periódico tranquilamente. ¿Qué pasa ahora? En este caso, a parte de disculparte, te tocará llamar a tu seguro para que cubran todos los gastos que tu perro ocasione a este hombre (gastos médicos por ejemplo).

Y tú, ¿Conocías todos estos seguros?

Si has descubierto alguno que aún no tienes te recomiendo que lo contrates ya,  y si conoces algún otro seguro que quieras compartir con nosotros no dudes en dejar un comentario aquí debajo 😉

Por cierto, para terminar este post te dejo una página donde vas a poder comparar las distintas compañías de seguro dependiendo de tus necesidades  Check24

¡Espero que este post te haya sido de utilidad! Nos leemos en unos días con un nuevo post (aviso a navegantes, una nueva blog parade se está preparando… Seguiré informando en las redes sociales! :))

 

 

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El contrato de alquiler en Alemania

Esta semana va de alquileres, ya que me han llegado varias preguntas relacionadas con el tema.

Al leer todas las dudas que me han ido llegando me he dado cuenta que aunque ya he hablado sobre la búsqueda de pisos en Alemania, nunca he hablado de lo que ocurre después; de lo que pasa cuando somos “elegidos” para arrendar un piso.

Antes de entrar en materia, y para comprender mejor como funciona el contrato de alquiler, me gustaría enseñarte unos términos importantes:
  • Kaltmiete (alquiler frío) Esta es la cantidad base que pagarás por el apartamento. En la cifra no estarán incluidos otros gastos como la basura, impuestos, agua….
  • Warmmiete (alquiler caliente) En la cifra de “warmmiete” se incluyen gastos como la calefacción y la electricidad. En ocasiones, los gastos de calefacción (Heizkosten) aparecen por separado en el contrato.
  • Nebenkosten (otros gastos) Estos gastos incluyen gastos de comunidad, basura e impuestos. Aquí se incluyen otros gastos, como puede ser la comunidad, basura, impuestos o agua.
  • Kaution (fianza). Esto si que funciona como en España. Antes de entrar en el piso tendrás que depositar una fianza que te será devuelta una vez finalice el contrato.

Una vez que conocemos estos términos voy a intentar responder a las distintas preguntas que he recibido.

¿Cómo funciona un contrato de arrendamiento en Alemania?

Una vez que hayas conseguido ser admitido como arrendatario del piso pueden ocurrir dos cosas:

  1. Firmar un precontrato (Vormietvertrag) con el arrendador. Esto suele ocurrir cuando, pese a haber sido seleccionado como inquilino, la firma del contrato aún no es posible. El precontrato no tiene un vínculo legal, aunque es una formalidad donde se determinan asuntos importantes como el precio del alquiler, la fecha de entrada para vivir en el piso y el precio a pagar en caso de adquirir algún mueble. Este tipo de contratos se suele firmar cuando, por ejemplo, el piso aún no se ha acabado de remodelar o construir (en el caso de nuevas construcciones).
  2. Firmar un contrato de alquiler (Mietvertrag). En un contrato de alquiler debe aparecer la siguiente información:
    • Duración del contrato
    • Precio del alquiler
    • Precio de los gastos adicionales (Nebenkosten)
    • Cantidad fijada para la fianza
    • Decoración: ¿Posibilidad de hacer agujeros en las paredes? ¿Quién pinta el piso al finalizar el contrato? (antes este punto era obligatorio para el inquilino pero desde 2016 NO es obligatorio) ¿Posibilidad de hacer algún tipo de obra en el piso? ¿Quién limpia el piso una vez finalizado el contrato de alquiler?
    • Normas de convivencia vecinal: En Alemania es muy normal que haya alguna regla a seguir en los edificios, como por ejemplo no ducharse antes de las 6.00 am, no hacer ruido a partir de las 22.00h, guardar las bicicletas en el garaje durante el invierno, evitar poner la lavadora antes de las 8.00 am…
    • Inventario de muebles: En caso de que la casa este amueblada es necesario que el arrendador haga un inventario con los muebles que hay en la misma. Muchas veces este inventario se presenta junto al contrato, aunque en ocasiones este se presenta el mismo día que se produce el Schlüßelübergabe.

Tras firmar el alquiler el arrendador debe darte todas las llaves que necesites para vivir en tu nuevo hogar. Este protocolo se llama Schlüßelübergabe y suele producirse un par de días después de la firma. En ese momento tendrás que firmar un papel donde confirmas la recepción de todas y cada una de las llaves y el número de copias existentes. Son muchos los arrendadores que aprovechan el Schlüßelübergabe para presentar el inventario de muebles y utensilios.

¿Quién paga la reparación en caso de que se rompa la caldera?

Dependiendo de lo estipulado en el contrato serás tú o el arrendador quien se haga cargo de los gastos de reparación.

Normalmente, los alemanes consideran que los daños derivados del uso cotidiano deben correr a cuenta del arrendatario, sin embargo, hay arrendadores que suelen hacerse cargo de estos pequeños contratiempos, ya que suelen trabajar conjuntamente con fontaneros, electricistas… que conocen el piso y saben de antemano cuál puede ser el problema.

¿Puede mi arrendor entrar en mi piso cuando quiera?

No, el arrendador no puede entrar en el piso mientras tú vivas en él sin tu permiso.

Sí puede entrar en el edificio, pero si quiere ir a tu piso deberá avisarte con antelación y concertar una cita. Incluso en el caso de que tu contrato de alquiler esté a punto de finalizar y el arrendador quiera mostrar el apartamento a posibles arrendatarios.

¿Quién paga los gastos de comunidad?

En los famosos Nebenkosten de los que hemos hablado al principio se incluyen también los gatos de comunidad.

¿Quién paga los gastos de internet? ¿Y el impuesto de televisión?

Cualquier gasto relacionado indirectamente con el piso, como por ejemplo una línea de teléfono, un contrato de internet… será asumido por el arrendatario, así como el impuesto de televisión e internet (Rundfunkbeiträge).

Este impuesto debe pagarlo cada vivienda de manera mensual (17,50€), trimestral (52,50€), semestral (105€) o anual (210€), independientemente de si se tiene televisión/internet ó no.

¿Qué significa “cada vivienda”?

Significa que la cantidad mensual a pagar será siempre 17,50€ aunque en el mismo piso vivan, por ejemplo, 5 personas. Es un impuesto sobre la vivienda, NO sobre la persona.

¿Tengo que limpiar la entrada al portal si nieva?

Si o no 😉

Esta pregunta también depende de lo que estipule el contrato. ¡Qué no cunda el pánico! Casi todos los arrendadores (Vermieter) trabajan con otros profesionales que se encargan del mantenimiento y la limpieza del edificio.

¿Quién paga los gastos en caso de perder las llaves?

Mucha suerte con este tema ya que salvo que tu contrato diga lo contrario, serás tú el que corra con los gastos.

De momento no conozco a nadie cuyo arrendador se encargue de este tema y créeme si te digo que entiendo muy bien por qué. Tengo amigos que han llegado a pagar hasta 400€ por cambiar la cerradura tras perder las llaves, ya que el propietario no tenía una copia de las mismas. ¡Así que espero que nunca te pase algo así!

¿Qué son las Mieterschutz-Vereine ?

Las Mieterschutz-Vereine son asociaciones de inquilinos a las que puedes afiliarte para obtener asesoramiento de todo tipo en lo relativo al contrato de alquiler y a la vivienda. Tras un tiempo como socio, pasas automáticamente a estar protegido por una póliza de seguro legal que cubrirá cualquier problema que se pueda presentar durante el tiempo de alquiler del piso.

Si quieres más información echa un ojo a su página web y descubre cómo te pueden ayudar: www.mieterbund.de

Si tienes más preguntas o si conoces alguna información que pueda servir a otras personas no dudes en dejar un comentario debajo del post 🙂